Làm cách nào để chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài để mua nhà, đầu tư kinh doanh…với số tiền lớn, đặc biệt tại thời điểm Covid này. Mời bạn đọc tham khảo bài viết của bạn Nguyệt Ánh.
Các hình thức chuyển tiền phổ biết nhất hiện nay
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều hình thức chuyển tiền như chuyển tiền qua điện Swift tại Ngân Hàng, qua các công ty dịch vụ như Western Union, Money Gram,… chuyển tiền tay ba, hàng vàng.
Mỗi dịch vụ sẽ có ưu điểm và nhược điểm. Tuy nhiên với số tiền chuyển từ $5000 trở lên, Anh chị nên lựa chọn dịch vụ chuyển qua Kênh Ngân Hàng. Bởi Chuyển tiền qua Ngân hàng là hình thức chuyển tiền hợp pháp, giảm thiểu chi phí, tỉ giá tốt và sẽ hỗ trợ việc chứng minh nguồn tiền khi Bank Mỹ hỏi.
Chuyển tiền qua kênh ngân hàng có an toàn không?
Đây là kênh chuyên tiền an toàn. Quá trình thực hiện ký hồ sơ và thủ tục chuyển tiền đều được thực hiện tại Chi nhánh Ngân hàng như: mở tài khoản, kí hồ sơ mua bán ngoại tệ, lệnh chuyển tiền quốc tế chiều đi,….
Sau khi tiền được chuyển thành công, sẽ có Điện chuyển tiền thành công được kí đóng dấu xác nhận bởi ngân hàng bao gồm các thông tin như: Mã giao dịch, thông tin người nhận và người chuyển, thông tin tài khoản, số tiền,….Ngân hàng hoàn toàn có thể cập nhật tình trạng món tiền qua hệ thống SWIFT GPI kết nối giữa các ngân hàng trong hệ thống.
Phương án chuyển tiền là gì?
Thông thường sẽ có rất nhiều phương án chuyển với các mục đích như: du học, sinh hoạt phí, định cư, trợ cấp thân nhân, cho tặng, thừa kế,…
Tùy thuộc vào số tiền chuyển bao nhiêu, tình trạng Visa/thẻ cư trú…, mối quan hệ người chuyển, người nhận thì Bank sẽ tư vấn chuyển để phù hợp với hạn mức chuyển tiền. Em có đưa ra cụ thể về hạn mức chuyển khá cao tại Ngân Hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) như sau (tại MSB thì không giới hạn số tiền nhận)
- Sinh hoạt phí: 40,000 USD/du học sinh/năm (Không cần phải chứng minh nguồn tiền)
- Trợ cấp thân nhân: 100,000 USD /cặp thân nhân/năm. Có 10 cặp chuyển đc $1TR USD/năm, 15 cặp được 1.5TR USD/năm…(Không cần phải chứng minh nguồn tiền). Ủy quyền cho 1 người đứng ra chuyển tiền 1 lệnh sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí chuyển tiền. Thân nhân bao gồm: ông bà nội ngoại, bố mẹ ruột/vợ/chồng, anh chị em ruột/dâu/rể, con ruột/nuôi/dâu/dể, cháu nội ngoại, cô/ dì/chú/bác/cậu ruột => Thân nhân rất mở.
- Định cư: KHÔNG GIỚI HẠN số tiền chuyển, có nhiêu chuyển nhiêu. Chỉ áp dụng cho Work Permit trở lên, không áp dụng cho du học sinh/người du lịch. Cần chứng minh nguồn tiền từ sổ tiết kiệm, hợp đồng bán nhà đất, kinh doanh,…Nếu nhận cho tặng từ người thân phải làm giấy cho tặng tại văn phòng công chứng, sẽ mất thêm chi phí cho tặng theo barem phí công chứng của Việt Nam.
*** Có thể kết hợp các phương án để chuyển tiền 1 cách nhanh nhất, chi phí thấp nhất và an toàn nhất.
Phí chuyển tiền qua ngân hàng như thế nào?
- Phí chuyển tiền: 0.25% x (số tiền chuyển). Ví dụ: Phí chuyển 100.000 USD là 250 USD.
- Điện phí: 5 USD.
- Phí ngân hàng Mỹ ghi có: 25 USD.
Mỗi Bank sẽ có chương trình ưu đãi phí khác nhau giảm từ 30-100%. Anh chị cân nhắc lựa chọn
Thủ tục, hồ sơ đơn giản không?
Vấn đề này tuỳ thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng, nhưng cơ bản sẽ bao gồm:
- Giấy tờ chứng minh người nhận đang cư trú ở nước ngoài (Visa/ PR/PP,…)
- Giấy tờ tuỳ thân người chuyển (CMND/ PP)
- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân ( Giấy khai sinh/ Sổ hộ khẩu,…)
- Trường hợp chuyển tiền cho tặng: cần Hợp đồng cho tặng kèm các giấy tờ chứng minh nguồn tiền như: tất toán sổ tiết kiệm (ko quá 1 tháng), hợp đồng mua bán bđs,…
- Số tài khoản người nhận (Bao gồm: Tên Bank, địa chỉ, mã Swift, số tài khoản)
Tỷ giá tại ngân hàng như thế nào?
Nếu anh chị đã quen với việc chuyển tiền thì phần tỉ giá là vô cùng quan trọng. Trong khi chuyển qua các công ty dịch vụ hoặc tay ba, tiệm vàng thì phần tỉ giá cao khiến Anh Chi tốn kém 1 khoản thì tỉ giá Ngân hàng thường thấp hơn đáng kể.
Tỷ giá biến động theo giây, theo phút …nên tỷ giá niêm yết chỉ mang tính chất tham khảo. Để được cập nhật tỷ giá chính xác, anh chị có thể liên hệ với nhân viên của ngân hàng.
Như vậy, về phương án tài chính: Phí chuyển tiền và tỉ giá là 2 yếu tố Anh Chị nên cân nhắc lựa chọn kênh chuyển tiền nào và chuyển qua Bank nào để hợp lý chi phí nhất cho mình (dhuyển số tiền lớn thì mức chênh khá đáng kể)
Thời gian nhận tiền là bao lâu? Bao lâu sử dụng được tiền?
Thời gian nhận tiền sẽ phụ thuộc vào thời gian xử lý hồ sơ của từng ngân hàng. Với Ngân hàng Mỹ thì thường sau 3-4 tiếng có điện chuyển tiền thì tài khoản bên Mỹ sẽ nhận được tiền.
Khi chuyển tiền qua Ngân hàng, số tiền đã được hợp pháp hóa. Ngay khi tài khoản bên Mỹ ghi có Anh chị hoàn toàn được phép sử dụng số tiền này để mua nhà, đầu tư, kinh doanh….
Số tiền nhận có yêu cầu hồ sơ chứng minh mục đích/nguồn tiền không? Có phải đóng thuế không?
Trong 1 số trường hợp Bank Mỹ sẽ yêu cầu Anh chị cần chứng minh nguồn tiền nhận thì với trường hợp này anh chị liên hệ Nhân viên Ngân hàng để được hỗ trợ gửi bộ hồ sơ nguồn tiền.
Nhân viên ngân hàng sẽ photo lại 1 bộ hồ sơ hoàn chỉnh, anh chị có thể dịch công chứng sang tiếng Anh hoặc tiếng bản địa để xuất trình cho ngân hàng hoặc sở thuế. Hồ sơ gồm (sao kê ngân hàng, xác nhận số dư, …, hợp đồng/ văn bản cam kết cho tặng, văn bản phân chia tài sản thừa kế,…)
Thuế cho tặng ở mỗi quốc gia sẽ khác nhau, cần tìm hiểu kỹ trước khi chuyển tiền để được miễn thuế. Tại Mỹ, Anh Chị không phải đóng thuế số tiền nhận cho tặng với tổng số tiền là bao nhiêu. Nếu anh chị nhận từ 100.000 trở lên trong vòng 1 năm thì điền form 3520 và gửi mail tới IRS để kê khai về số tiền nhận cho tặng.
Trên đây là một số thông tin cần lưu ý trong quá trình Anh Chị cân nhắc phương án chuyển tiền từ Việt Nam qua Mỹ.